Chị T., 24 tuổi, làm marketing tại Hà Nội, nhận lương khoảng 50 triệu đồng mỗi tháng (sau thuế). Dù thu nhập thuộc nhóm khá của người trẻ, cuối tháng chị vẫn "hết veo". Nguyên nhân không hẳn do tiêu xài bốc đồng, mà vì chi phí dồn dập: tiền nhà, các buổi cà phê - ăn ngoài, vài món "tự thưởng", khoản trả thẻ tín dụng và một khóa học trực tuyến. "Em muốn tiết kiệm nhưng cứ thiếu kế hoạch là trượt", chị nói. Câu chuyện của chị T. không hiếm trong nhóm Gen Z ở đô thị lớn: thu nhập tăng nhanh nhưng kỷ luật tiền bạc chưa kịp hình thành.
Một khung đơn giản để bắt đầu là công thức 50–20–30. Với mức 50 triệu, 50% cho nhu cầu thiết yếu tương đương 25 triệu đồng gồm nhà ở, ăn uống, đi lại, bảo hiểm cơ bản và hóa đơn gia dụng. Trong đó, trần tiền nhà nên ≤30% thu nhập, tức tối đa 15 triệu. 20% cho mong muốn (ăn ngoài, mua sắm, giải trí, quà cáp) vào khoảng 10 triệu. 30% còn lại, tương đương 15 triệu, dành cho tích lũy và đầu tư và cần được tích luỹ ngay khi lương về bằng lệnh chuyển tự động. Tỷ lệ 30% cao hơn khuyến nghị phổ biến 20%, nhưng hợp lý với người trẻ độc thân khi chi phí cố định chưa quá nặng và mục tiêu tài chính còn dài.
Không có bình luận